Новини

Новини
18.04.19
ЗМІ про нас

Доступ дозволений. У Києві відбулася Третя Фінансова Ярмарка для малого і середнього бізнесу

Нові джерела фінансування для українського малого та середнього бізнесу було представлено на Третьому Фінансовому Ярмарку, організованої Німецько-Українським Фондом

Фінансовий Ярмарок для малого і середнього бізнесу, ініціаторами проведення якого є Німецько-Український Фонд (НУФ) за фінансової підтримки Уряду ФРН і банку розвитку KfW, створювався як унікальна платформа, де в одному місці та в один час банківські установи та лізингові компанії готують фінансові продукти , орієнтовані на потреби одного з найбільш швидко зростаючих секторів економіки. І за три роки існування ця концепція довела свою спроможність, адже кожен із сотень підприємців, представників фінансових інституцій та органів самоврядування знаходять тут щось важливе: банки – нових клієнтів, підприємці – доступні кредитні продукти і нових партнерів, влада – можливість отримати зворотній зв'язок від усіх учасників бізнес-процесу. І Третій Фінансовий ярмарок, що відбувся 16 квітня в КВЦ «Парковий», не став винятком.

Фото: прес-служба Третього Фінансового Ярмарку

Формат заходу – конференція та нетворкінг-зона – був продиктований завданнями заходу, основним з яких є встановлення партнерських зв'язків і неформальних знайомств, які формують бізнес-середовище малого і середнього бізнесу. Тому на стендах були представлені не тільки банки-партнери – АБ «Укргазбанк», ПАТ «Мегабанк», АТ «Ощадбанк», ПАТ «Кредитвест Банк», ПАТ «Кредобанк», ПАТ «Банк Львів», АТ «Прокредит Банк», АТ КБ «ПриватБанк», ПАТ «Піреус Банк», АТ «ОТП Банк» та ТОВ ОТП Лізинг, але і компанії, які отримали від НУФ підтримку фінансування своїх інвестиційних проектів. Діапазон сфер економіки, де вони працюють, досить широкий – від вирощування саджанців винограду та виробництва молочної продукції до поліграфічного бізнесу та випуску сувенірів. Крім того, аналізу кейсів і обміну думками про участь у програмі фінансування НУФ було присвячено окрему панель конференції, учасники якої оцінили легкість отримання цільових кредитів, прокоментували особливості практики участі в європейських програмах, а також розповіли про додаткову консультаційну та рекламну допомогу у веденні бізнесу. 

Фото: прес-служба Третього Фінансового Ярмарку

Своїм досвідом участі в програмі поділилися і банки-партнери, завдяки якій вони не тільки отримали додатковий ресурс для кредитування МСБ, а й імплементацію практик світових фінансових установ для вдосконалення власного кредитного процесу. Окрему панель було призначено для обговорення ролі органів місцевого самоврядування у підтримці МСБ у рамках спільної діяльності з НУФ. «Малі та середні підприємства є наріжним каменем економіки України, тому сприяння поліпшенню умов для їх доступу до фінансування – одне з наших ключових завдань», – заявив Хюг Мінгареллі, глава представництва ЄС в Україні. Практичною реалізацією його слів стала презентація результатів Програми НУФ з підтримки фінансування інвестицій МСБ, яка реалізується в рамках Проекту Уряду Німеччини через KfW та ініціативи EU4Business.

Фото: прес-служба Третього Фінансового Ярмарку

Особливий внесок у розвиток малого і середнього бізнесу в Україні вносить Німеччина. Не випадково у своєму вітальному слові Ернст Райхель, Надзвичайний і Повноважний Посол ФРН в Україні зазначив, що «підтримка МСБ є одним із пріоритетів німецько-українського співробітництва». Підтвердженням цього стала презентація та підписання угоди про фінансування реалізації проекту «Підтримка ЄС для Сходу України, полегшення доступу до фінансування», який буде реалізовуватися KfW через НУФ. «Я радий оголосити про новий етап підтримки українського підприємництва, – сказав директор офісу KfW в Україні Лутц Хорн-Хааке. – Метою нашого проекту є відновлення кредитування і взаємної довіри між МСБ і фінансовими установами на підконтрольній території Донецької та Луганської областей».

Наталя Кірьянова

Фото: прес-служба Третього Фінансового Ярмарку

Джерело: NV.ua

17.04.19
ЗМІ про нас

Ми проводимо Ярмарок третій рік. Директор українського офіса KfW Лутц Хорн-Хааке про третій фінансовий ярмарок

У своєму ексклюзивному інтерв'ю директор українського офіса німецького банку розвитку KfW Лутц Хорн-Хааке розповідає про основні проблеми МСБ сектора України і доступні фінансові програми для його фінансування.

Фінансовий Ярмарок для малого і середнього бізнесу реалізується Німецько-Українським Фондом за фінансової підтримки уряду Німеччини через очолюваний вами офіс державного банку KfW. Як народився і розвивається цей проект? Наскільки такий формат співпраці унікальний для вашого банку?

Ідея проведення Фінансовго Ярмарку для малого і середнього бізнесу (МСБ) народилася в 2016 році, коли ми працювали над новим проектом з підтримки МСБ. Ми розуміли, що в Україні немає платформи, де фінансовий сектор у форматі ярмарку може представити свої фінансові продукти для МСБ. У той же час для того, щоб дізнатися про спеціальні продукти для МСБ, підприємці повинні обійти всі банки і витратити на це кілька днів. Тому ми подумали, а чому б не створити формат, де банки і лізингові компанії зможуть зустрітися з МСБ і запропонувати їм свої продукти. Крім того, в рамках ярмарку підприємці зможуть не тільки знайти свій банк і підібрати собі продукт, вони також зможуть почути історії успіхів інших підприємців, отримати інформацію про нові МСБ проекти НУФ, іноземних донорів і МФО, а також програми підтримки підприємців місцевими органами самоврядування, взяти участь у дискусіях. Ярмарок повністю себе виправдала і в результаті ми вже проводимо його третій рік поспіль. Щоразу сотні підприємців і фінансових інституцій відвідують ярмарок, і кожен знаходить щось для себе, хтось – нового клієнта, хтось – кредитний продукт, хтось – бізнес-партнера.

Які реалізовані програми НУФ здаються вам найбільш успішними? У чому їх актуальність?

Серед проектів, які ми впроваджуємо через Німецько-Український Фонд (НУФ), найбільш успішним є проект з фінансування інвестицій МСБ в національній валюті. Цей проект фінансується урядом Німеччини і Європейським Союзом. Німецький уряд надав довгостроковий кредитний ресурс у валюті, а Європейський Союз доповнив його грантом, який ми використовували як валютний о хедж. Таким чином, ми отримали на виході гривню, яку банки можуть видавати на привабливих умовах для МСБ.

Скільки українських представників МСБ отримали від вас фінансову підтримку за весь час реалізації проекту? Яка загальна сума фінансування?

Якщо ми говоримо тільки про проект з кредитування МСБ в гривні, який ми впроваджуємо через НУФ, то за 1,5 року було видано 130 кредитів на загальну суму 463 млн гривень. Тобто, частина кредиту була вже реінвестована повторно. Насправді, завдяки довгостроковості нашого ресурсу, банки встигають по кілька разів видати кредит МСБ в межах проекту, що дозволяє нам досягати досить високого левериджу.

Що ви думаєте про ситуацію з недостатнім доступом до фінансування для сектора МСБ в Україні?

Згідно з даними ОЕCD, в Україні понад 99% всіх підприємств – це малий і середній бізнес з кількістю співробітників менше 250 осіб. При цьому ці підприємства створюють 47% всієї доданої вартості. Це говорить про те, що продуктивність серед МСБ ще низька і є величезний потенціал, який можливо реалізувати шляхом інвестицій. Для цього потрібно довгострокове фінансування.

Які кроки на законодавчому, адміністративному і регуляторному рівні необхідно вжити для полегшення доступу МСБ до фінансування? Як домогтися стійкого позитивного тренда кредитування малого і середнього бізнесу в Україні?

Це повинна бути спільна робота і парламенту, і уряду, і Національного банку. Тільки спільними зусиллями можна вирішити проблему доступу МСБ до фінансування. І тут вже є перші позитивні зрушення. Наприклад, закон про захист прав кредиторів. Але багато ще належить зробити. Самим же МСБ також потрібно багато зробити: підвищувати свою фінансову грамотність, мінімізувати операції з готівкою, ставати клієнтами банку, вести облік, платити податки, мати чітку стратегію розвитку свого бізнесу, вміти створювати бізнес-план, тобто ставати bankable, а також розібратися, як працює економіка, щоб розуміти, що не буває кредитів за ставкою 5% при депозитах в 20%.

У свою чергу банки готові фінансувати МСБ, але вони повинні чітко розуміти, хто їх клієнт, яка у нього історія і плани розвитку бізнесу, і найголовніше, що в разі дефолту клієнта права банку будуть захищені. Ну і, звичайно ж, загальні рамкові умови повинні поліпшуватися, що поступово й відбувається.

Чи є у вашому банку групи підприємців або сектори МСБ, які отримують пріоритетне фінансування? Чому ви їх виділяєте? Хто в Україні найбільше потребує такої підтримки?

Наш банк працює за дорученням уряду Німеччини, для якого розвиток всього МСБ сектора України є одним з ключових пріоритетів. У той же час, ми все-таки намагаємося направляти наші проекти саме на малий бізнес, оскільки їм складніше отримати фінансування, ніж середньому бізнесу. Крім того, ми реалізуємо проекти, спрямовані на підвищення енергоефективності серед МСБ, а також на збільшення продуктивності в аграрному секторі. Обидва напрями надзвичайно важливі для української економіки.

Яка роль банків у розширенні знань і навичок представників МСБ з ведення бізнесу? Як така робота ведеться в вашому банку?

Видаючи кредит банку у нас завжди є в можливість надати ще й консультаційну допомогу, наприклад, для впровадження технології кредитування МСБ, розвитку спеціальних МСБ продуктів, для налагодження внутрішніх процесів, навчання банківських співробітників тощо. Таким чином, ми опосередковано допомагаємо представникам МСБ, з одного боку, направляючи їх, а з іншого – готуючи банк під них. Отримавши технічну допомогу банк розглядає МСБ не як корпоративного або роздрібного клієнта, а як окремий сегмент. У банку з'являються спеціальні інструменти, які, в свою чергу, спрощують отримання кредитного ресурсу для МСБ.

Як ви оцінюєте перспективи розширення співпраці вашого банку в рамках НУФ? Який обсяг інвестиційного кредитування МСБ запланований на 2019 рік?

У секторі підтримки МСБ KfW працює або через НУФ, або безпосередньо з фінансовими інституціями. На цей рік ми запланували нову фінансову програму, яку ми будемо реалізовувати через НУФ для підтримки енергоефективності МСБ в розмірі 7 млн євро. Програма фінансується урядом Німеччини, і завдяки підтримці ЄС буде доступна для МСБ в гривні. Крім того, ми запускаємо новий проект в межах програми ЄС «EU4East», який спрямований на спрощення доступу до фінансування МСБ на підконтрольній території Донбасу. Підприємці зможуть отримати кредити на інвестиції або обладнання, техніку в лізинг з частковою компенсацією основної суми кредиту або лізингового контракту. Ми розраховуємо на загальний обсяг інвестицій в межах цього проекту більше 16 млн євро.

Які ваші очікування від «Третього Фінансовогоо Ярмарку», який пройде 16 квітня в Києві? Ваш основний меседж, який ви хотіли б донести до учасників цього заходу?

Ми розраховуємо на те, що підприємці, які прийдуть на ярмарок, знайдуть необхідний фінансовий продукт, а банки знайдуть нових клієнтів МСБ. Крім того, в рамках ярмарку ми спільно з НУФ представимо результати та історії успіху поточної програми фінансування інвестицій, а також представимо дві нові програми, згадані вище. Наш основний меседж: підтримка українських підприємців – це один із пріоритетів Німецько-Українського Фінансового співробітництва.

Третій Фінансовий Ярмарок відбудеться 16 квітня 2019 року в Києві, в КВЦ Парковий. Безкоштовна реєстрація і участь: http://sme-fair.org.ua/

Джерело: NV.ua

02.04.19
ЗМІ про нас

Місце та роль МСБ в українському бізнес-кліматі

Від держрегулювання до податкового навантаження малий і середній бізнес в Україні проходить довгий шлях розвитку. Для того, щоб допомогти підприємцям вирішити питання доступу до фінансових ресурсів було створено міжнародні програми кредитування МСБ.

Основними видами діяльності в сфері малого та середнього підприємництва в Україні та Європі є: торгівля, будівництво, фінансова діяльність, а також сфера послуг, що включає перукарні, освітні послуги, кафе і ресторани, а також ремісництво. В ЄС ці сфери традиційно є найбільш привабливими для діяльності малого та середнього бізнесу.

Однак, в Україні розвиток малого і середнього бізнесу (МСБ) знаходиться на початковому етапі. Згідно зі статистикою EBA (European Business Association) в Україні, в країнах з розвиненою ринковою економікою чисельність зайнятих у сфері малого підприємництва, як правило, перевищує 50% населення працездатного віку (країни ЄС), а іноді може наближатися і до 80% (Японія). У той час, як в Україні цей показник становить лише 9 відсотків.

Історично важливим кроком для України стало підписання Угоди з ЄС у 2014 році, яка передбачає створення всеосяжної зони вільної торгівлі. Реалізація Угоди спрямована на модернізацію економіки, стимулювання торгівлі та забезпечення відповідності економічного регулювання європейській та міжнародної практиці.

Для багатьох представників МСБ це складно. Нелегко буває фізичним особам-підприємцям (ФОП), які становлять велику частку МСБ. За даними Держстату України, на грудень 2018 було зареєстровано 1,84 млн ФОП, що на 71 тис. більше в порівнянні з аналогічним періодом 2017 року.

Європейський малий і середній бізнес активно розвивається протягом багатьох років, тоді як жодному українському малому або середньому підприємству немає і 30 років. Більш того, європейські підприємці не одне десятиліття мають широкий доступ до різнопланових фінансових кредитних ресурсів. Крім розгалуженої банківської мережі європейським МСБ доступні і державні програми підтримки, які в Україні погано розвинені. 

Представники Німецько-Українського Міжнародного валютного фонду впевнені, що впровадження і розвиток програм підтримки фінансування малих і середніх підприємств в Україні допоможе налагодити функціонування пріоритетних галузей економіки.

НУФ за фінансової підтримки Уряду Німеччини надає спеціальні програми фінансування для малих і середніх підприємств, які хочуть інвестувати в покупку або вдосконалення обладнання, придбання, будівництво або ремонт виробничих приміщень, поповнити обігові кошти або вкласти гроші в розширення виробництва.

Представники Німецько-Українського Міжнародного валютного фонду впевнені, що впровадження і розвиток програм підтримки фінансування малих і середніх підприємств в Україні допоможе налагодити функціонування пріоритетних галузей економіки. Представники МСБ в Україні, які мають дохід не більше 10 млн євро на рік, і ведуть діяльність не менше 3 років, мають можливість взяти участь у програмі Німецького банку розвитку (KfW) та Німецько-Українського Фонду (НУФ) та отримати кредит на розвиток свого бізнесу від банків-партнерів у національній валюті за доступною відсотковою ставкою. 

Скористатися такими перевагами зможуть представники пріоритетних напрямків. Довгостроковою метою підтримки МСБ є посилення та розвиток української економіки, а тому перевага надається пріоритетним для цього напрямками галузей. До них на даний момент відносяться сільське господарство, переробна промисловість, готельно-ресторанний бізнес, а також проекти в сфері енергоефективності.

Фото: facebook.compg_Німецько-Української-Фонд

АТ "КРЕДОБАНК", один із банків-партнерів програми, протягом 2018 року видав 73 кредити на загальну суму 181,2 млн. грн за пільговою ставкою на рівні 15% річних. Більше 46% від загального фінансування за програмою НУФ склали інвестиційні кредити, які є одним із пріоритетів банку і для яких розроблено спеціальні умови.

Беручи до уваги переваги спільної моделі кредитування МСБ у національній валюті від НУФ і KfW, представники делегації ЄС в Україні зацікавлені в збільшенні обсягів хеджування для НУФ в 2019 році з метою підтримки фінансування інвестиції МСБ в гривні за доступною ціною.

Учасники програми кредитування малого і середнього бізнесу України говорять про співпрацю з НУФ і банками-партнерами наступне:

«Не завжди можна передбачити результат того чи іншого кроку. Навіть якщо ти впевнений у запланованому або прогнозованому результаті, є ймовірність того, що все може піти не так. У той же час, набагато легше приймати сміливі рішення і генерувати нові ідеї, коли є підтримка. Таку підтримку ми знайшли в програмі фінансової підтримки від Німецько-Українського Фонду. Завдяки наданому кредиту у нас не тільки збільшився асортимент поліграфічних послуг, але нам також вдалося створити новий напрямок з розробки та виготовлення дитячих настільних ігор,» розповів Ярослав Бойчук, директор ПП" Диз-Арт ", підприємства, яке здійснює повний цикл виробництва картонної упаковки і друкованої продукції.

За підтримки уряду Німеччини та німецького банку розвитку KfW НУФ проводить уже третій Фінансовий Ярмарок, де свої пропозиції для малого та середнього бізнесу представлять банки-партнери, будуть обговорюватися актуальні програми кредитування й успішні кейси.

«Німецько-Український Фонд і банк-партнер АТ "КРЕДОБАНК" надали компанії ТОВ "ПрофіТранс" можливість отримати пільговий кредит за програмою фінансової допомоги підприємствам малого бізнесу. Дане фінансування було направлене на придбання високотехнологічного обладнання, зокрема УФ принтера і лазерного гравера. У свою чергу, це дозволило збільшити виробничу потужність підприємства, що вплинуло на експортний потенціал. Завдяки компенсації частини відсоткової ставки за кредитом компанія отримала можливість реінвестувати оптимізовану суму в розвиток власної виробничої інфраструктури. Наразі ведуться додаткові переговори з банком-партнером і НУФ з розширення існуючої програми співпраці,» поділився Дмитро Олянішин, директор ТОВ "ПрофіТранс", виробника національної сувенірної продукції рекламних магнітів. 

За підтримки уряду Німеччини і німецького банку розвитку KfW НУФ проводить уже третій Фінансовий Ярмарок, де свої пропозиції для малого та середнього бізнесу представлять банки-партнери, будуть обговорюватися актуальні програми кредитування й успішні кейси. Формат заходу передбачає конференцію з фінансовими експертами та нетворкінг-зону.

Третій Фінансовий Ярмарок відбудеться 16 квітня 2019 року в Києві, в КВЦ "Парковий". 

Безкоштовна реєстрація та участь: http://sme-fair.org.ua/

Джерело: NV.ua

05.03.19
ЗМІ про нас

Інтерв’ю Валерія Майбороди для Journal

Наприкінці лютого вийшов ювілейний випуск видання "Journal" присвячений 20-річчю Німецької програми підготовки управлінських кадрів "Fit for Partnership with Germany", яка підтримується Федеральним міністерством економіки та енергетики Німеччини. 

У дайджесті висвітлені історії успіхів випускників Програми за весь час її реалізації та з усіх країн світу. 

Від України до ювілейного дайджесту потрапила історія Valerij Mayboroda, який є випускником Програми та наразі реалізує набутий у Німеччині досвід з підтримки розвитку МСБ на посаді в. о. голови Німецько-Українського Фонду (НУФ). 

В матеріалах згадується про результати реалізації кредитних програм НУФ, а також про новий інструмент інформаційної підтримки МСБ – фінансові ярмарки. 

Саме зараз триває підготовка до Третього Фінансового Ярмарку, про який можна дізнатись тут: http://sme-fair.org.ua/

13.04.18
ЗМІ про нас

НУФ фінансуватиме ще більше підприємців

Українські підприємці можуть розраховувати на значне зростання обсягів кредитування в 2018–2019 роках: відбудеться значне розширення географії програм Німецько-Українського Фонду та зростання об’ємів кредитної підтримки МСБ від міжнародних фінансових організацій. Докладніше — в матеріалі «Новое Время. Бизнес».

10.04.18
ЗМІ про нас

Інтервью Валерія Майбороди для журналу Власть Денег

Німецько-Український фонд — надійна підтримка для вітчизняного малого і середнього бізнесу. Основна місія Фонду — сприяти розвитку підприємництва в Україні шляхом надання місцевим банкам доступного фінансового ресурсу для МСБ. Найбільш успішно він виконує цю місію сьогодні. Фонд відкриває МСБ доступ до фінансування в національній валюті та забезпечує можливість залучення іноземних інвестицій в Україну, сприяючи зміцненню національної економіки. Мета такого підходу — забезпечити доступність кредитних ресурсів в періоди дорогих грошей для того, щоб підтримувати економічний розвиток та стримувати інфляцію. Отримати фінансову підтримку від Фонду цілком реально. 

Подробиці — в інтерв’ю в.о. керівника Фонду Валерія Майбороди журналу «Власть денег».

26.03.18
ЗМІ про нас

Валерій Майборода у 20-ці впливових фінансистів України

Фінансова система України — це своєрідний калейдоскоп капіталів — державного та іноземних, а також особистостей, які керують фінансовими процесами і так чи інакше впливають на економіку країни. Представники українського малого і середнього бізнесу — основні індикатори її розвитку. 

Про сфери впливу на фінансову систему України та результати діяльності 20 знакових вітчизняних фінансистів, серед яких і в.о. керівника Німецько-Українського фонду Валерій Майборода, — у черговому фірмовому рейтингу журналу «Власть денег»

06.03.18
ЗМІ про нас

Банки-партнери НУФ увійшли до рейтингу кращих банків по кредитуванню МСБ

Умови для розвитку малого та середнього бізнесу в Україні сьогодні сприятливі як ніколи раніше. Банки, фінансові організації, та й самі представники МСБ активно об’єднуються та спілкуються для того щоб знайти нові шляхи для фінансування, взаємовигідної співпраці та спільного формування сильної та стійкої економічної системи в нашій країні.

Програми Німецько-Українського фонду в цьому процесі є одним з найбільш ефективних, перевірених часом і закордонним досвідом, інструментів для такого розвитку. Це відбивається як на банках-партнерах Фонду, так і на можливостях, які відкриваються перед українським бізнесом.

Подробиці — у матеріалі Ділової столиці

28.02.18
ЗМІ про нас

Від заснування до сьогодення

Історія та плани Німецько-Українського фонду на найближче майбутнє в інтерв’ю Валерія Майбороди для Kyivpost. 

«Інвестиційні кредити створюють базу для подальшого розвитку економіки та фінансової стабільності. Особливо якщо кредит отримує підприємство, що виробляє продукцію для національного ринку. Це допомагає знижувати об’єм імпорту та позитивно відбивається на цінах і фінансовій стабільності країни».

Читайте більше у повному матеріалі

26.02.18
ЗМІ про нас

Річні підсумки діяльності Фонду

Німецько-Український фонд працює в Україні більше 20 років. Заснований у 1999 році Національним банком України, Кабінетом Міністрів, представленим Міністерством фінансів, та Німецьким державним банком розвитку KfW, він став аналогом останнього в Україні. З самого початку діяльність фонду була спрямована на підтримку малих та середніх підприємств (МСП) в країні. Проте лише зараз НУФ вийшов на передній план у діалогах громадськості, а його програми привернули увагу МСП та фінансових установ з усієї країни.

Обговорення було спровоковано Першим фінансовим ярмарком, який відбувся в Києві у квітні 2017 року, та декількома заходами за участю наших банків-партнерів. НУФ та його програми були представлені на високому рівні. Протягом останніх 20 років мало хто з підприємців знав про Фонд та його роботу через обмеженість комунікацій.

Підтримка якісної комунікації та грамотна організація подій від агентства Pleon Talan в рамках співпраці, розпочатої на початку 2017 року, забезпечила Ярмарок та подальші події широкою громадською увагою. НУФ встановив контакти з потенційними партнерами, підписав договори про співпрацю з Київською та Харківською державними адміністраціями. І, звичайно, з'явилася можливість зробити найголовніше: залучити представників малих та середніх підприємств.

Відповідно до економічних законів сильний малий та середній бізнес є основою сильної економіки. В даний час це є життєво важливим для України. Саме МСП створюють основну частину робочих місць, виробляють основні доходи у державному бюджеті та роблять значний внесок до ВВП.

З іншого боку, їхня діяльність не є повністю прозорою. МСП були нецікавими для банків у докризовий період саме через це: операційні витрати на обробку та обслуговування заявки були занадто високими порівняно з доходом. Тому банки працювали лише з великими підприємствами протягом багатьох років, ігноруючи МСП. Тепер, коли криза минає, ми бачимо закредитовані корпорації з великими борговими проблемами та життєздатний малий та середній бізнес, який успішно пройшов через усі фінансові потрясіння.

З самого початку Німецько-Український фонд, за аналогією з усіма європейськими банками розвитку, був спрямований саме на МСП з їх відмітними негативними та позитивними рисами. І, подібно до KfW у Німеччині, НУФ почав працювати через банки-партнери в Україні: не створюючи конкуренції, а доповнюючи їхні позикові пропозиції власними ресурсами.

Сьогодні в Україні діє чотири програми НУФ. Остання з них, Програма фінансування підтримки інвестиційних проектів малих та середніх підприємств у пріоритетних напрямках, останнім часом викликає особливий ажіотаж. За умовами цієї програми, кредитуються МСП, що працюють у 4 пріоритетних секторах: легка промисловість, сільське господарство, енергетика, готельний та ресторанний бізнес.

Загальна сума кредитних коштів у програмі складає 300 мільйонів гривень, а відсоткова ставка становить до 15%, нижче середнього рівня ринку. Перевага надається інвестиційним проектам, які передбачають придбання та модернізацію обладнання, виробничих потужностей тощо.

Інвестиційні позики створюють основу для подальшого розвитку економіки та фінансової стабільності. Особливо якщо позику отримує підприємство, яке виробляє продукцію для національного ринку. Це допомагає зменшити обсяги імпорту, позитивно впливає на ціну та фінансову стійкість країни.

Крім того, для того, щоб заохотити банки співпрацювати з МСП, НУФ запровадив систему знижок. Якщо банк має значну частку інвестиційних кредитів у своєму кредитному портфелі, ми надаємо йому знижку, що дозволяє збільшити маржу банку. Якщо банк має значну частину інвестиційних кредитів у пріоритетних секторах, то отримує додаткову знижку. І якщо інвестиційний проект створює робочі місця, банк отримує третю знижку. Таким чином ми компенсуємо вартість оцінки МСП. Це допомагає як банкам, так і бізнесу.

Минулого року Німецько-Український фонд та Європейський Союз уклали угоду про компенсацію валютних збитків. Згідно з нею ми отримали ресурс у розмірі 5 мільйонів євро на дві існуючі програми. Наразі валютні ризики сплачуються насамперед через це співробітництво.

З іншого боку, ми розуміємо, що Україні та українським підприємцям потрібно шукати внутрішні інструменти хеджування валютних ризиків, бути незалежними у цьому питанні. У рамках своєї стратегії НУФ розробляє та впроваджує механізм хеджування за допомогою Національного банку України. І якщо це вдасться, ми зможемо залучити значні інвестиції в країну, оскільки існує багато пропозицій щодо дешевих довгострокових ресурсів на Заході, але немає механізму конвертації валюти в гривні та розміщення цих ресурсів.

НУФ розробляє програму трансформації цих коштів у позики на гривні для фінансування інвестиційних проектів. І я думаю, що рано чи пізно ми станемо незалежною агенцією розвитку з широким колом фінансових і консалтингових інструментів. З самого початку існування НУФ ми знали, що завершальним етапом "еволюції" організації є перетворення в агентство розвитку.

Робота в такому форматі дозволить ефективно і швидко залучати кошти від західних партнерів для інвестиційних проектів МСП, як це робиться в інших європейських країнах. Спільно з нашими німецькими партнерами ми продовжуємо працювати над реалізацією цієї мети.

Протягом 2018 року ми плануємо запровадити механізм кредитних гарантій. Якщо щось трапиться з підприємством, що взяло кредит, ми візьмемо на себе 50% погашення кредиту. Часто підприємці не мають достатньої матеріальної безпеки, тому перспективні проекти не можуть отримувати кредити.

Проте в цій практиці немає нічого нового. Програми, подібні до цієї, впроваджуються Федеральним банком розвитку KfW у Німеччині у співпраці з муніципалітетами. Це дає ресурс через банки-партнери на всіх землях, і кожна із земель додає компенсацію процентної ставки та додаткове покриття зборів у разі невиконання зобов'язань. Це створює певну синергію, що значно підвищує гарантії ризиків для банків, заохочуючи їх працювати в регіоні.

Програма підтримки фінансування інвестиційних проектів малих та середніх підприємств у пріоритетних напрямках виявилася успішною. Майже всі ресурси вже були надані банкам-партнерам: ПроКредит Банку, Кредобанку та Укргазбанку. Ми залучили КМДА до проекту, щоб зменшити процентні ставки та вартість позик. Це дозволило розпочати кредитування МСП у Києві за найнижчою процентною ставкою в країні - лише 7,5% річних у гривнях.

Ми плануємо подальший розвиток інфраструктури, навчання партнерських банків та підвищення рівня фінансової грамотності позичальників. Кількість партнерів збільшиться до 20, оскільки це впливає на суму кредитування та потенціал фонду.

Навесні 2018 року Німецько-Український фонд представить стратегію до 2020 року. Упродовж решти року ми плануємо розширити програму субсидій на кредити МСП по всій території України та надавати ще більше можливостей для отримання фінансової підтримки українських малих та середніх підприємств. Все буде, як завжди було з Німецько-Українським фондом: єднання заради розвитку.

Оригінал інтерв'ю англійською читайте за посиланням: https://www.kyivpost.com/business/interview-v-mayboroda-deputy-head-guf.html